2 Основные принципы и этапы внедрения Открытых API на финансовом рынке ВВЕДЕНИЕ В условиях масштабной цифровизации финансового рынка и других отраслей наличие достоверных и разнообразных данных о пользователях является неотъемлемым условием для развития инноваций и конкуренции, повышения качества и снижения стоимости услуг, а также предоставления выгодных персонализированных предложений клиентам. В международной практике Открытые программные интерфейсы (Открытые API) – один из основных инструментов для формирования открытой и конкурентной системы обмена данными. Так, порядка 70 стран уже внедрили или находятся на этапе принятия регулирования для применения Открытых API в банковском секторе, а более 40 стран рассматривают их использование и в других секторах финансового рынка1. Согласно прогнозам, к концу 2024 года число пользователей сервисов на основе Открытых API в мире вырастет практически в 5 раз по сравнению с 2020 годом и превысит 130 млн2. На протяжении последних пяти лет Банк России также осуществляет планомерное развитие Открытых API на финансовом рынке. C 2020 года Банк России начал публиковать стандарты Открытых API3 для банковского сектора, которые носят рекомендательный характер и устанавливают единые правила взаимодействия участников рынка при внедрении данной технологии. В 2021 году Банк России и финансовые регуляторы стран ЕАЭС провели трансграничный пилотный проект по использованию технологии Открытых API, в ходе которого банкиучастники обменивались информацией о расположении и графике работы клиентских офисов, банкоматов, а также курсах национальных валют. Обмен информацией проводился на основе единого стандарта, что позволило организовать бесшовный обмен данными между финансовыми организациями ЕАЭС. С целью обеспечения комплексного внедрения технологии Открытых API во всех секторах финансового рынка в ноябре 2022 года Банк России опубликовал для обсуждения Концепцию внедрения Открытых API на финансовом рынке4 (далее – Концепция), где изложил преимущества, вызовы, а также возможные варианты реализации данной инициативы. Учитывая, что обмен клиентскими данными5 посредством Открытых API может осуществляться только с согласия клиента, в Концепции была предложена идея создания Платформы коммерческих согласий, с помощью которой пользователи смогут управлять своими согласиями на обработку и передачу их данных в рамках информационного обмена между участниками рынка. Банк России получил обратную связь по Концепции от 166 организаций, которые представили свою позицию по предложенным в документе подходам к внедрению Открытых API в России, участникам информационного обмена и перечню открываемых данных, срокам разработки и публикации стандартов Открытых API, регуляторным и технологическим требованиям, а также оценили риски, связанные с внедрением Открытых API. 1 Platformable – Open Banking and Open Finance Regulations as at Q1 2024 (2024). 2 WEF – How open banking is levelling the financial playing field in the Middle East (2023). 3 Т ехнические требования к использованию информационно-технологических протоколов взаимодействия и стандарты информационной безопасности. 4 Б анк России – Концепция внедрения Открытых API на финансовом рынке (2022). 5 Н апример, персональными данными, банковской тайной, тайной страхования.
RkJQdWJsaXNoZXIy MjcxODE=